Ervaringen Lenen.nl

Denise

Ik heb op internet veel verhalen gelezen van mensen en hun ervaringen met financieringsmaatschappijen als Lenen.nl. Uiteraard zijn dit vooral negatieve dingen, want zoals iedereen weet praten we vooral graag over dingen die niet goed zijn gegaan. Waarom zou je aan je buren vertellen dat je een lening hebt afgesloten en het allemaal prima gaat? De verhalen over hoe slecht een firma is zijn veel amusanter!
Als u een financiering wilt afsluiten, maakt het voor de algemene voorwaarden niet uit waar u dat doet. Er is namelijk zoiets als de ‘Wet Financieel Toezicht’, voor de mensen die dit willen opzoeken is dit artikel 4.9 lid 2. Deze wet verplicht álle financieringsmaatschappijen tot bepaalde algemene regels waar zij absoluut niet onder uit kunnen. Zij staan namelijk onder streng toezicht van meerdere (onafhankelijke overheids-) instanties.
U zult zich misschien afvragen waarom de rentepercentages dan zo verschillen. Banken mogen hun rentepercentages zelf bepalen. De grote banken zoals de Rabobank, ABN AMRO en de POSTBANK hebben al een klantennetwerk en een bepaalde status opgebouwd. Lenen.nl, Frisia, Becam, Postkrediet en hun moederbedrijf de DSB Bank hebben dat niet en zijn relatief nieuw in de branche. Zij moeten dus op een andere manier klanten zien te werven dan door gewoon weer een bank te zijn. Dit doen zij door lage rentepercentages aan te bieden.
Het menselijk dat we ons af gaan vragen of er een addertje onder het gras zit. Gelukkig heeft de Wet Financieel Toezicht hier al mee afgerekend. Een bank moét (potentiële) klanten juist informeren, anders verliest de bank zijn banklicentie. En als er echt zo vaak mensen ‘opgelicht’ worden door de DSB bank of een van haar dochter ondernemingen, zouden zij hun banklicentie allang kwijt zijn!
Als u een lening af gaat sluiten moet u rekening houden met het volgende, er zijn verschillende soorten financieringsvormen met de daarbij behorende voor- en nadelen. Hierover kunt u zich door een van de adviseurs van de financieringsmaatschappij laten informeren, die ook onder streng toezicht staan en zich moeten houden en de eerder genoemde WFT. Ik zal de twee meest afgesloten en bekende financieringsvormen even toelichten:
-De Persoonlijke Lening: Dit is een lening waarbij u het gehele bedrag in één keer tot u beschikking krijgt. U heeft een vast maandtermijn, een vaste rente en een vaste looptijd. U weet dus precies waar u aan toe bent en wanneer u er van af bent. Deze financieringsvorm is vooral geschikt voor aankopen zoals bijv. een auto. Omdat u van te voren kunt bepalen wanneer deze financiering afbetaald af, kunt u de looptijd afstellen op de verwachte levensduur van bijv. de auto. Wat voor veel mensen een voordeel is. Een nadeel van de PL is dat u niet extra in kunt lossen, daar geldt een boete voor die de bank bepaald.
-Het Doorlopend Krediet: Deze lening is vergelijkbaar met een creditcard, alleen dan zonder kaart. U kunt ervoor kiezen het gehele bedrag in een keer op te nemen, of in gedeeltes. Het maandtermijn is een vast bedrag, namelijk een (vooraf bepaald en vaststaand) percentage van het limiet. U betaald het maandtermijn totdat het openstaande bedrag (+rente) is terug betaald. Een voordeel van het DK is dat u altijd extra kunt inlossen. Hierdoor is de looptijd variabel, want u kunt hem inkorten door extra in te lossen. Een ander voordeel is dat u pas rente betaald als u daadwerkelijk iets opneemt van u krediet. En álleen rente betaald over wat u opgenomen heeft. Een nadeel van het DK is dat de rente variabel is, hij daalt en stijgt mee met de markt in Nederland.
Veel mensen kiezen (vaak overhaast) voor een DK, vanwege de mogelijk om extra in te kunnen lossen. Dit zijn vaak dezelfde mensen die na een tijd opmerken dat hun rente gestegen is. Let dus bij het afsluiten van een financiering goed op wat u wensen zijn en in hoeverre mogelijke financieringsvormen hierop aansluiten! Als u een vaste rente wilt kunt u beter voor een PL gaan, want zoals iedereen weet is de rente de afgelopen jaren vooral gestegen!
Wilt u voor korte termijn over extra geld beschikken en dit evt. snel weer kunnen inlossen, dan is een DK handig. In de relatief korte tijd dat u de financiering heeft is de kans kleiner dat de rente stijgt. Bovendien is de boete die u krijgt als u extra inlost bij en PL wellicht meer dan de extra rente die u zou betalen mocht de rente toch stijgen.
Mijn advies is: laat u goed adviseren! Ga vooral in gesprek met een adviseur voordat u een financiering aan gaat! En schroom niet om hem/haar het hemd van het lijf te vragen! U bent de klant, zij willen u een dienst/product aanbieden, dus u heeft alle recht om tot in detail te weten wat u afsluit!
En er blijven natuurlijk altijd gevallen waarin mensen ontevreden zullen zijn. Maar moet u natuurlijk niet uit het oog verliezen dat ú degene bent die wilt lenen, omdat ú zo snel mogelijk een nieuwe auto wilt, op vakantie, een nieuwe keuken of u huis nog groter wilt maken door een aanbouw. Terwijl we het vroeger heel normaal vonden dat mensen gewoon werkten en spaarde voor wat ze wilden. Eigenlijk zijn de financieringsmaatschappijen dus niet de boeven, maar de maatschappij waar in we leven. Een maatschappij die we zelf creëren. Al vroeg Lenen.nl 20% rente, dan zouden er nog steeds enorm veel mensen zijn die toch een lening af zouden sluiten. Want zo is onze maatschappij nu eenmaal. En we doen allemaal aan mee aan de in stand houding ervan…

peter

bij deze firma nooit een leining afsluiten dus de dsb bank,want ze laten je bij je lening een dure overlijdings risico verzekering afsluiten terwijl dat eigenlijk helemaal niet hoeft!